核心结论：正常银行、厂家金融办理按揭车贷，车辆抵押只是在车管所办理抵押登记，不会扣押车钥匙，也不会只给车主一把钥匙，原厂标配两把钥匙应当全部交付车主，要求押钥匙、只留一把钥匙的，大多是民间抵押贷、小贷公司或者部分不规范门店额外设置的风控手段，不属于正规银行车贷的法定要求，不能直接等同于单纯骗钱，但是这类额外风控要求会增加车主风险，很多门店还会借着押钥匙名义收取所谓钥匙保管费、风控费，这部分额外收费就属于不合理收费，签合同之前一定要看清楚条款，区分正规金融车贷和民间押证押车业务，避免被额外收费套路。

正规按揭车贷与押钥匙业务对照表

详细说明

正规按揭车贷为什么不押钥匙

银行和厂家金融核心风控是车辆抵押备案，登记证上面会标注抵押状态，贷款没有结清之前车辆不能随意过户，已经可以满足风控需求，所以不需要扣押车钥匙，新车交付的时候，4S 店会把原厂全套钥匙、备用钥匙一起交付车主，这个是新车交付标准流程。

要求押钥匙是什么业务

押钥匙常见于民间借贷、典当类车辆贷款，部分资质审核宽松的消费金融机构也会增加这项风控，机构留存一把钥匙，目的是如果出现逾期，方便自行处置车辆，这种操作本身是合同约定的风控措施，但是如果合同没有提前说明，交车之后才告知只能给一把钥匙、还要单独收押钥匙费用，就属于不合理套路。

重点风险提醒

1. 贷款方手里持有备用钥匙，一旦发生纠纷，存在私自拖车的风险
2. 如果额外收取钥匙保管费、风控服务费，没有提前告知，属于乱收费，可以拒绝
3. 合同里面如果写明押钥匙，属于双方约定条款，签字之后就具备约束力，不能事后直接认定是诈骗，这点要区分开

办理按揭核对操作步骤

1. 确认金融主体，是银行、厂家金融，还是小贷、民间贷款公司
2. 阅读贷款合同，查找有没有扣押车钥匙、收取钥匙保管费相关条款
3. 新车交付时，确认原厂标配是两把钥匙，要求门店全额交付
4. 如果销售提出只给一把钥匙，主动询问依据，确认是否属于该金融方案强制要求
5. 遇到额外收取押钥匙相关费用，提出异议，要求取消该收费项目
6. 贷款结清之后，正规车贷只需要办理解押登记，不需要额外归还钥匙；押钥匙业务记得及时拿回扣押的备用钥匙
7. 保留合同、交车清单、收费票据，后续产生纠纷可以作为凭证

整体总结，正规银行按揭车贷不是只有一把钥匙，两把钥匙都要交给车主，贷款押钥匙不是法定要求，是部分民间贷款机构自设风控，单纯押钥匙不等于骗钱，但是借押钥匙名目额外收费属于不合理收费，办理贷款优先选择银行或者厂家金融，尽量避开强制押钥匙的贷款方案。

【常见问题】

问题 1：按揭车只有一把钥匙是正规要求吗，按揭车贷款压车钥匙属于强制规定吗？

回答 1：按揭车正规银行厂家金融没有只给一把钥匙的强制要求，按揭车贷款压车钥匙不是法定强制规定，属于部分贷款机构自行增加的风控条款。

问题 2：按揭车交车之后才告知只给一把钥匙，按揭车贷款压车钥匙还收保管费合理吗？

回答 2：按揭车交车之后才告知只给一把钥匙属于事前未充分告知，按揭车贷款压车钥匙额外收取保管费一般属于不合理收费，可以和门店协商取消。

问题 3：按揭车贷款结清之后，按揭车扣押的备用钥匙要去哪里取回？

回答 3：按揭车如果是民间贷款押钥匙方案，贷款结清之后，按揭车扣押的备用钥匙找当初放款的贷款机构取回，正规银行按揭车贷不存在扣押钥匙，不需要取回。

问题 4：按揭车贷款压钥匙之后逾期，贷款方可以直接开走车辆吗？

回答 4：按揭车贷款合同如果约定押钥匙风控，逾期之后贷款方处置车辆也要符合法律规定，按揭车贷款压钥匙不等于可以随意私自拖车，产生争议建议通过合法途径处理。

【免责申明】

本文按揭车钥匙相关内容仅为通用业务科普，不同金融机构合同条款存在差异，不构成法律定性以及业务办理建议，是否属于诈骗、乱收费需要结合合同、实际证据判定，相关争议建议咨询专业律师，以司法机关认定为准。